A medida que nos adentramos en el futuro, el mundo se globaliza cada vez más en la realización de negocios y transacciones. Hace menos de una década, el mundo no estaba tan efectivamente conectado como lo está hoy. Gracias a Internet, los teléfonos inteligentes y los servicios que ayudan a las personas a realizar negocios y comerciar entre sí, sin importar en qué parte del mundo se encuentren.

En el centro de esta economía global en expansión se encuentra nuestro sistema financiero existente. Hasta ahora, ha atendido eficazmente a esta globalización poniendo los servicios bancarios en línea y cambiando la infraestructura bancaria para facilitar las transacciones. Pero la verdad es que es solo una versión digitalizada del proceso bancario en papel. Si lo comparamos con las tecnologías en crecimiento, la industria financiera ha mostrado poco desarrollo.

Problemas bancarios de un vistazo

El sistema financiero heredado tal como lo conocemos hoy en día carece de múltiples frentes. Desde cuestiones fundamentales como la liquidación de transacciones costosas hasta cuestiones críticas como las vulnerabilidades de seguridad, nuestra infraestructura bancaria necesita urgentemente una mejora.

Los servicios bancarios y de transacciones internacionales siguen siendo complejos, lentos y costosos, ya que los límites geográficos restringen la infraestructura financiera existente. Los servicios que ofrecen los bancos están restringidos a su país, lo que los obliga a depender de terceros para procesar transacciones internacionales. Esto no solo afecta a los usuarios finales, sino que también genera importantes costos para los bancos.

Además, los bancos operan en servidores centralizados que son vulnerables a las ciberamenazas. Esto requiere que los bancos gasten millones de dólares anualmente para proteger sus servidores y evitar el robo de fondos y datos.

nCore: la solución Blockchain

Las blockchains realizan solo una función: registrar información sobre diferentes tipos de transacciones. Pero hacen el trabajo de manera tan impecable que han cambiado por completo el impulso de las principales industrias al cambiar la forma en que registran y almacenan los datos. 

Cuando se introdujo la blockchain su único uso era facilitar las transacciones entre pares. Sin embargo, a lo largo de los años, se han desarrollado nuevos tipos de infraestructuras de que realizan la misma tarea de manera diferente y se han extendido a una amplia gama de casos de uso. Incluso entonces, el gran impacto que puede tener en nuestro sistema financiero existente no tiene paralelo en otros casos de uso.

Es por eso que desarrollamos nCore, un sistema central de neobancos impulsado por la tecnología de ProximaX. nCore está diseñado específicamente para ayudar a que los servicios de banca digital sean más completos y eficientes.

Aprovechar la infraestructura distribuida de blockchain combinada con su seguridad criptográfica permite a nCore ofrecer una mayor resistencia contra los vectores de ataque. Los proveedores de servicios de banca digital pueden utilizar nCore como su infraestructura base e integrar servicios de terceros mediante API y SDK fáciles de usar. Los proveedores de servicios pueden ofrecer los mismos servicios que ahora, pero solo de una mejor manera al aprovechar el beneficio de la seguridad, la transparencia y la alta escalabilidad de blockchain.

Figura 1. Un sistema abierto

Además, nCore de ProximaX adopta un enfoque ligeramente diferente al blockchain que sus competidores para garantizar el mejor rendimiento de nivel empresarial. Echemos un vistazo a lo que distingue a nCore de otras soluciones blockchain para banca digitalizada.

Principales características de nCore

nCore es una solución de blockchain que se mantiene en una clase aparte de su competencia al ofrecer soluciones raras en toda la industria. Aquí hay una descripción general rápida de las características principales de nCore de las que se beneficiarán los proveedores de servicios bancarios:

  1. Restricciones de cuenta: tradicionalmente, las blockchains son redes abiertas que permiten a cualquier persona en el mundo pagar y recibir pagos de cualquier otra persona. Sin embargo, como solución de nivel empresarial, es fundamental que nCore se aparte de la definición tradicional y cree espacio para ciertas restricciones. Por un lado, la función de restricción de cuenta de nCore permite a los usuarios crear una lista de direcciones permitidas que pueden enviar pagos a sus cuentas. Se rechazan los pagos de todas las demás direcciones. 
  2. Recuperación de cuenta perdida: casi todas las soluciones de blockchain no tienen capacidad de recuperar una clave de cuenta perdida, el criterio más importante para los requisitos de la industria financiera convencional. Si un cliente pierde la clave de una cuenta, ProximaX se destaca entre las pocas soluciones de que pueden recuperar la cuenta. La falta de esta característica ha sido una de las razones más prohibitivas que hacen que una solución sea inaceptable para los neobancos hasta ahora.
  3. Cuentas con varias firmas y varios niveles: muy a menudo, las transacciones a nivel empresarial requieren la aprobación de varias partes en varios niveles. Las cuentas multinivel de múltiples firmas de nCore permiten que varios signatarios acuerden dicha transacción antes de ejecutarla. Las empresas pueden especificar el número mínimo de firmas necesarias para ejecutar una transacción o eliminar a un signatario.

    Además, la función de niveles múltiples ayuda a escalar la transacción de un nivel a otro para la ejecución final. Cada vez que un número requerido de signatarios aprueba una transacción, se reenviará al siguiente nivel y así sucesivamente. Esto crea un proceso de aprobación de transacciones de múltiples capas que no es posible en todas las infraestructuras de blockchain.

Figura 2. Multifirma de varios niveles de una transacción 

  1. Transacciones agregadas: utilizando transacciones agregadas, nCore permite combinar múltiples transacciones bancarias en una sola transacción. Esto se puede utilizar para intercambios sin confianza, depósitos en garantía y otra lógica de transacción avanzada. Sin embargo, para que esto suceda, todos los signatarios autorizados deben firmar las transacciones para ejecutar el intercambio de forma automática e irrevocable. 
  2. Supercontratos: los contratos inteligentes se han convertido en una parte importante de todo el ecosistema . Son funciones de computadora autoejecutables que pueden permitir que múltiples partes colaboren y ejecuten varias transacciones sin la necesidad de un intermediario. Los desarrolladores pueden programar estos contratos para activar ciertas acciones dependiendo de la ocurrencia de algunos eventos mutuamente acordados. Por ejemplo, un contrato inteligente se puede utilizar para pagar EMI cada mes (acción) en una fecha específica (evento). O bien, el pago a un profesional independiente se puede liberar (acción) cuando se completa la tarea en cuestión (evento). Podemos aplicar la misma lógica a muchos escenarios de transacciones. Los supercontratos en nCore son una versión mejorada de los contratos inteligentes que se encuentran fuera de la cadena en la capa de almacenamiento distribuida y descentralizada de ProximaX. Si bien los contratos inteligentes son difíciles de modificar, los supercontratos permiten a las partes autorizadas detenerlos, enmendarlos y reiniciarlos fácilmente si llegan a un consenso. 

Figura 3. Representación típica de un supercotrato

  1. Metadatos: los metadatos son importantes para transmitir un mensaje con ciertas transacciones y los bancos pueden hacerlo utilizando nCore. Por ejemplo, si un banco desea prohibir las transacciones a una cuenta en la lista negra o priorizar las transacciones a algunas cuentas especiales, puede aplicar metadatos junto con los fondos o las cuentas directamente para agregar más información. 
  2. Intercambios de cadena cruzada: el intercambio de cadena cruzada o intercambio atómico es una forma de realizar transacciones entre dos libros contables diferentes que tienen una red independiente. Dada la arquitectura y el diseño adecuados, nCore ofrece una infraestructura compatible con el intercambio atómico para que los usuarios puedan realizar transacciones de fondos de manera fácil e instantánea, independientemente de la red de blockchain bancaria en la que tengan sus cuentas. 

Aprovechando las soluciones Fintech de ProximaX

nCore en sí mismo ofrece una amplia gama de características combinadas con las ventajas inherentes de las blockchains. Pero eso no es todo. Como nCore utiliza un marco modular, los operadores bancarios que utilizan nCore pueden integrar aún más otras soluciones fintech de ProximaX. 

Si bien ProximaX impulsa una variedad de soluciones de alto potencial, dos de las más destacadas son SiriusKYC y mWallet. Echemos un vistazo rápido a ellos.

  1. SiriusKYC de ProximaX: SiriusKYC es una solución «Conozca a su contraparte» desarrollada sobre la plataforma de desarrollo ProximaX Sirius. Es una solución de identidad digital de vanguardia compatible con W3C que utiliza la tecnología de identidad soberana («SSI») de ProximaX. La solución KYC permite a los operadores bancarios y proveedores de servicios vincular cada cuenta bancaria a una identidad digital en el libro contable. Este es un elemento esencial para que los bancos se mantengan actualizados sobre todas las transacciones vinculadas a cada identidad digital. Al rastrear las transacciones relacionadas con una identidad digital, pueden marcar fácilmente esas transacciones, así como el propietario de la identidad. Si se usa junto con el dinero digital, la identidad digital y el proceso KYC pueden reducir significativamente la evasión de impuestos y las transacciones ilícitas al tiempo que brindan datos vitales para mejorar las políticas monetarias y fiscales de los bancos.
  2. mWallet de ProximaX: mWallet es la wallet móvil de marca blanca de ProximaX con tecnología blockchain. Además de permitir funcionalidades normales como pago de facturas y remesas, mWallet es relativamente económico, escalable y confiable que otras wallets móviles tradicionales. mWallet es totalmente personalizable y se puede convertir en un servicio de banca móvil o en una solución neobancaria completa, ya que utiliza la misma infraestructura base de nCore. Además, mWallet permite la integración de terceros desde pasarelas de pago hasta sistemas de contabilidad. También permite a los usuarios recuperar fondos en caso de pérdida o robo de la wallet. Con todo, mWallet puede ser una solución muy valiosa para los proveedores de servicios financieros.

Pensamientos finales

Sin duda, está preparado para descontinuar el sistema financiero existente y hacerlo más rápido, más eficiente, seguro y centrado en el usuario. Y con muchos bancos importantes experimentando e implementando , ahora parece inevitable que más y más instituciones financieras sigan su ejemplo. Mientras eso sucede, y dado que la mayoría de las blockchains no pueden cumplir con algunos de los requisitos de la industria financiera, nCore de ProximaX es el mejor en su clase para que los bancos ingresen al espacio de las blockchains e integren esta tecnología innovadora en su infraestructura.

Obtenga más información sobre nCore aquí.