La carrera de la moneda digital del banco central («CBDC») ha comenzado. CBDC es dinero electrónico, universalmente aceptado, emitido por el banco central. Los bancos centrales de todo el mundo están llevando a cabo un extenso trabajo sobre CBDC. Ha pasado de un concepto especulativo audaz a una aparente inevitabilidad. Según una encuesta reciente del Banco de Pagos Internacionales, el 80% de los encuestados del banco central participan en proyectos de CBDC. Los bancos centrales que representan una quinta parte de la población mundial dicen que en los próximos años es probable que emitan CBDC. Las empresas de tecnología están proponiendo activamente nuevas soluciones CBDC durante las licitaciones de los bancos centrales. En este blog, describiremos por qué la solución de ProximaX es una fórmula holística y ganadora.

La solución ProximaX CBDC:

1. Diseño de ecosistemas:

El diseño de ProximaX consiste en una topología de múltiples capas entre los jugadores del ecosistema CBDC con el mismo marco y protocolo donde diferentes partes pueden realizar transacciones cruzadas entre sí de manera transparente y sin problemas.

Según este enfoque, los bancos centrales emitirán CBDC a las instituciones financieras, tal como lo hacen ahora con el efectivo, y las instituciones financieras los distribuirán a personas y empresas mediante la creación y gestión de billeteras digitales. Cada institución financiera tendrá su libro mayor y las actividades de las transacciones permanecerán privadas y confidenciales dentro de la institución financiera, excepto por la visibilidad de un banco central.

Los bancos centrales también tendrían la opción de proporcionar billeteras digitales para atender directamente a los no bancarizados.

Cruce de ecosistemas de CBDC

Figura 1. Cruce de ecosistemas de CBDC

2. Características principales:

ProximaX CBDC funciona con la plataforma de desarrollo e infraestructura de ProximaX Sirius, que consta de una pila de tecnologías distribuidas y descentralizadas de nivel empresarial: almacenamiento, transmisión, base de datos, supercontratos y blockchain.

La plataforma utiliza un enfoque de centro y radio para cada capa de servicio para que sean independientes entre sí, además de depender de la cadena de bloques como un centro para los registros de transacciones. Esta arquitectura superior hace que la plataforma sea altamente escalable, ya que los bancos centrales y las instituciones financieras pueden incluir más capas de servicio sin afectar el rendimiento de la plataforma.

Al utilizar la plataforma ProximaX Sirius, las instituciones financieras pueden integrar rápidamente sus soluciones con CBDC. La plataforma tiene todas las capas de servicio necesarias para crear cualquier aplicación. El acceso a la plataforma se puede otorgar fácilmente a través de sus API y mediante el uso de SDK.

Plataforma ProximaX Sirius

Figura 2: Plataforma ProximaX Sirius

Las características específicas para el ecosistema CBDC de ProximaX incluyen:

  1. Restricciones de la cuenta: las reglas de restricción permiten recibir transacciones solo de una lista de direcciones permitidas. Esto se puede usar para garantizar que solo los usuarios aprobados por KYC puedan realizar transacciones entre sí.
  1. Cuentas de múltiples firmas y niveles múltiples: la firma múltiple es un acuerdo de cosignatario entre los signatarios de la cuenta (por ejemplo, cuántos necesitan firmar para ejecutar una transacción o eliminar a un signatario). La firma múltiple de varios niveles permite varios niveles de acuerdos entre los co-signatarios, lo que la hace útil para procesos integrales de aprobación de transacciones.
Firmando una transacción con protocolo Multi-firma Multi-nivel

Figura 3. Firmando una transacción con protocolo Multi-firma Multi-nivel

  1. Transacciones agregadas: una transacción agregada fusiona múltiples transacciones CBDC en una, lo que permite intercambios sin confianza, depósitos en garantía y otra lógica avanzada. Una vez que todos los signatarios firman la transacción, el intercambio se ejecuta de forma automática e irrevocable.
  1. Supercontratos: un supercontrato es un contrato inteligente mejorado en el que la lógica de ejecución automática se encuentra fuera de la cadena en la capa de almacenamiento de ProximaX Sirius. Las partes autorizadas pueden detener, enmendar y reiniciar un Supercontrato rápida y fácilmente al llegar a un consenso.

Un supercontrato es una caja de funciones que se puede programar para activar la ejecución de acciones específicas cuando se produzcan algunos eventos acordados. Estos eventos podrían ser una fecha (por ejemplo, cuando se adeudan los intereses), la ocurrencia de una acción acordada (por ejemplo, en el momento de la entrega o un resultado), o cuando se activa una política monetaria en particular.

Una representación estándar de un Supercontrato

Figura 4. Una representación estándar de un Supercontrato

Además, CBDC se puede programar con Supercontracts para implementar procedimientos KYC / AML en el propio CBDC, lo que agiliza la eficacia de las políticas de cumplimiento normativo.

  1. Metadatos: los datos se pueden adjuntar a la CBDC o una cuenta para agregar información adicional. Los metadatos son útiles para producir un rendimiento del sistema más rápido al permitir realizar acciones fuera de la cadena utilizando metadatos. Por ejemplo, las instituciones financieras pueden aplicar metadatos a cuentas especiales y en listas negras donde las transacciones están prohibidas o permitidas.
  1. Intercambios de cadena cruzada: también conocidos como intercambios atómicos, esta es una forma segura de realizar transacciones de CBDC cruzadas entre instituciones financieras donde cada una tiene una red privada e independiente.

3. Identidad digital:

Las autoridades pueden garantizar que cada cuenta de CBDC esté vinculada a una identidad digital en el libro mayor. Las partes autorizadas pueden observar los registros de CBDC y rastrear cualquier acción ilícita realizada por el propietario de una identidad digital. La combinación del uso de la identidad digital con CBDC puede reducir significativamente el cumplimiento de KYC, frenar la evasión fiscal y proporcionar datos vitales para mejorar las políticas fiscales y monetarias del banco central.

Para esto se utiliza ProximaX SiriusID, una solución de identidad digital de vanguardia que cumple con W3C y que utiliza la seguridad de identidad soberana («SSI»). Como una pila completa plug-n-play, es una plataforma impulsada por blockchain que permite a las partes autorizadas desarrollar cualquier solución de identidad digital.

Con SiriusID, las partes de confianza (p. Ej., El gobierno y las entidades reguladas) pueden vincular las identidades digitales con credenciales y datos de identidad extendidos (p. Ej., Número de identificación nacional, copia de pasaporte, fuente de datos patrimoniales). El sistema registra las identidades digitales y las credenciales en el libro mayor, en el que los verificadores pueden confiar. Cuando terceros verifican la identidad digital de un usuario, el propietario de SiriusID puede revelar datos de identificación personal («PID») o permanecer en el anonimato.

ProximaX ha desarrollado la aplicación de marca blanca SiriusID, que puede ser personalizada por organismos públicos y empresas privadas.

ProximaX SiriusID - Aplicación Móvil

Figura 5: ProximaX SiriusID – Aplicación Móvil

4. Carteras digitales:

Una solución ProximaX CBDC viene con una aplicación móvil para Android e iOS. Esta solución, el mWallet, proporciona a los usuarios una ventana al sistema financiero CBDC.

Las características incluyen:

  • Recuperación de CBDC cuando la billetera se pierde o es robada.
  • Configuración de la transacción máxima de CBDC por día (puede ser acorde con las credenciales de KYC).
  • Dispositivo inteligente que se convierte en una máquina POS.
  • Donde todavía se utilizan billetes físicos, recarga de CBDC, que puede ser utilizada por un agente o cualquier persona para cambiar CBDC por billetes.
  • Pago y envío de facturas.
ProximaX mWallet - Aplicacion Móvil

Figura 6: ProximaX mWallet – Aplicacion Móvil

ProximaX también puede personalizar sus billeteras Sirius existentes y el explorador para que los bancos centrales los utilicen para crear, emitir y administrar CBDC, incluida la generación de informes estadísticos en tiempo real.

Resumen:

La solución ProximaX CBCD es una pila de tecnología que comprende múltiples capas de servicios diseñados específicamente para abordar muchos de los problemas que enfrentan los bancos centrales que desean implementar una solución holística. Aborda bien los siguientes puntos débiles:

  • Sistema integrado de liquidación bruta en tiempo real sin atascos ni puntos muertos.
  • Garantiza la privacidad de las transacciones entre instituciones financieras.
  • Un sistema abierto que permite complementos, como el control y la detección de transacciones mediante IA.
  • Transferencias rápidas y pagos descentralizados para un mayor volumen de transacciones.
  • Solución de mensajería con ISO20022 / SWIFT.
  • Finalidad del pago.
  • Altamente escalable.
  • Permite a los bancos centrales emitir CBDC sobre la base de políticas monetarias definidas de forma independiente.
  • Brinda a las instituciones financieras la capacidad de ofrecer nuevos servicios financieros a las personas, que de otro modo se ofrecen a los inversionistas institucionales.
  • Escalable para incluir operaciones de cambio y liquidación internacional, especialmente si los bancos centrales colectivos utilizan el mismo marco y protocolo que la solución ProximaX.
  • Las instituciones financieras pueden recuperar o revertir las billeteras perdidas o el dinero robado al detectar fraude o robo.
  • Inclusión financiera de los no bancarizados.
  • Cada transacción es monitoreada y aprobada.
  • Soluciones de supercontrato que brindan a las instituciones financieras amplitud y profundidad en sus ofertas de servicios.
  • Integración perfecta en la plataforma ProximaX eDLX para intercambio de seguridad, lo que reduce sustancialmente los complicados requisitos regulatorios.
  • SDK y API integrales para conectarse a servicios externos.
  • Una entidad neobancaria puede hacer uso fácil e inmediato del marco y el protocolo para ofrecer servicios bancarios.

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Para obtener más información, envíe un correo electrónico a info@proximax.ltd y visite www.proximax.ltd.